Produkty pozabankowe takie jak chwilówki i szybkie pożyczki internetowe są korzystnym rozwiązaniem w sytuacjach, kiedy potrzebujesz nagłego zastrzyku dodatkowej gotówki z minimum formalności do załatwienia. Zaciągnięcie krótkoterminowej pożyczki pozabankowej często jednak wiąże się z ryzykiem, że wpadniesz w tzw. pętlę chwilówek. Co to znaczy i jak chronić się przed nadmiernym zadłużeniem i dziurą w domowym budżecie? Zobacz kilka wskazówek i dowiedz się, jak zaciągać nowe zobowiązania i nie wpaść w pętlę pozabankowych zobowiązań.
Mianem pętli chwilówek nazywamy sytuację, w której wobec pożyczkodawców pozostajesz uznawany za dłużnika. Co to znaczy w praktyce? Otóż pierwszym krokiem do wpadnięcia w tzw. spiralę zadłużenia, czyli pętlę chwilówek jest zaciąganie kilku zobowiązań pozabankowych w krótkich odstępach czasu.
A zatem pętla chwilówek oznacza, że w krótkim czasie zaciągasz wiele pożyczek krótkoterminowych, np. chwilówek do 30 dni na spłatę przy jednocześnie wysokich kosztach odsetkowych.
Wraz z pogłębiającym się zadłużeniem bierzesz kolejne pożyczki i tym samym wpadasz w spiralę chwilówek. Niestety w takiej sytuacji Twoje finanse będą bardzo mocno nadwyrężone, a Ty nie będziesz w stanie spłacić nawet najmniejszego zobowiązania w wyniku zbyt dużego obciążenia domowego budżetu.
Jest wiele czynników, które powodują, że jako pożyczkobiorca możesz niespodziewane wpaść w pętlę chwilówek. Czasem wystarczy chwila nieuwagi i kilka nieprzemyślanych decyzji, a nie obejrzysz się, kiedy windykacja zapuka do Twoich drzwi.
Twoje problemy związane z terminową spłatą zobowiązań mogą pojawić się najczęściej jeśli chcesz:
Zawsze wtedy, kiedy sytuacja życiowa wymusza na Tobie zdobycie dodatkowych pieniędzy od ręki, najprawdopodobniej nie będziesz działać racjonalnie. Wtedy pętla kredytowa może pojawić się prędzej, niż myślisz, szczególnie jeśli zaciągnięte zobowiązania i ich spłat mocno przekracza Twoje możliwości finansowe.
Aby wyjść z pętli kredytowej chwilówek, możesz wykorzystać wiele skutecznych sposobów. Jeśli brakuje Ci pieniędzy na spłatę zaciągniętych zobowiązań, a Twoja sytuacja finansowa jest coraz gorsza, koniecznie przejrzyj trzy najlepsze metody wyjścia z trudnej sytuacji, szczególnie jeśli czujesz, że wpadasz w pętlę kredytową z chwilówkami.
Pierwsza opcja to konsolidacja chwilówek w ramach oferty dostępnej w bankach lub firmach pożyczkowych. To dobry sposób, aby uniknąć problemów w spłacie chwilówek i zabezpieczyć domowe finanse przed prawdziwym krachem.
Konsolidacja pozwala na połączenie kilku zaciągniętych dotychczas chwilówek w jedno większe zobowiązanie, ale z niższą miesięczną ratą. Choć w ten sposób zwiększasz całkowite koszty do spłaty, to jednak redukujesz obciążenie finansowe gospodarstwa domowego.
Pamiętaj, że rozłożenie zadłużenia na raty poprzez połączenie kilku chwilówek w jedno zobowiązanie jest dostępne wyłącznie dla pożyczek, które nie są przeterminowane, czyli były spłacane zgodnie z harmonogramem.
W razie pętli długów możesz też zwrócić się o pomoc do najbliższej rodziny. To skuteczna pomoc w oddłużaniu, szczególnie jeśli Twoje zobowiązania wobec pożyczkodawców nie są nadmiernie wysokie. Jeśli jesteś w stanie spłacać bliskich w zamian za pomoc w spłacie zaciągniętych chwilówek - jak najbardziej powinieneś wziąć taką opcję pod uwagę.
Dzięki temu nie martwisz się o koszty odsetkowe związane z otrzymaną pożyczką. Rodzina najpewniej zaproponuje Ci dogodny okres spłaty, a także nie będzie martwić się o Twój brak zdolności kredytowej. To świetna alternatywa dla bankowej konsolidacji chwilówek, o masz pewność, że będziesz w stanie dochować wszystkich warunków spłaty swoich najbliższych.
Trzecie rozwiązanie to negocjacje z firmą pożyczkową, która udzieliła chwilówki. Możesz starać się o rozłożenie długu na raty, przedłużenie terminu spłaty o kolejne 30 dni albo odroczenie rat na 2-3 miesiące. Możesz w ten sposób uniknąć pętli chwilówek, ale pamiętaj, że renegocjacje warunków to wyłącznie dobra wola wierzycieli - żadna firma pożyczkowa nie musi się godzić na Twoje propozycje odroczenia spłaty należności.
Są też inne sposoby, aby pozbyć się problematycznego zadłużenia i spłacić swoje zobowiązania finansowe wobec pożyczkodawców. Jeśli chcesz skutecznie wyjść z pętli zadłużenia i nie martwić się o swoje finanse, możesz ogłosić też upadłość konsumencką.
To raczej ostateczność, ale w ramach postępowania sądowego Sąd jest w stanie umorzyć prawie wszystkie długi. To oczywiście spore uproszczenie, gdyż przed zakończeniem postępowania upadłościowego zostanie zlicytowany cały Twój majątek na poczet spłaty zobowiązania.
Opcjonalnie możesz też zakwestionować dług. To rozwiązanie popularyzowane przez kancelarie prawne, choć w praktyce niewiele ma wspólnego z uwolnieniem się od pętli nowych chwilówek. Postępowania sądowe kwestionujące długi chwilówek rzadko kończą się powodzeniem, a w praktyce generują wysokie koszty po stronie dłużnika.
Wpaść w pętlę kredytową oraz zadłużenia związane z nadmiernym zaciąganiem chwilówek jest bardzo łatwo. Problem pojawia się wtedy, kiedy stale podpisujemy umowy chwilówek na spłatę poprzednich i tak pogłębiamy swoje zadłużenie. Wyjście z tak trudnej sytuacji bywa naprawdę skomplikowane.
Jeśli chcesz uniknąć pętli kredytowej (chwilówek), koniecznie zachowaj zdrowy rozsądek podczas podpisywania umów pożyczek pozabankowych przez internet, a także dokładnie analizuj swoje domowe finanse. Im lepiej zapanujesz nad wydatkami, tym mniejsze ryzyko, że Twoja sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu.
