Konsolidacja chwilówek - bankowa czy pozabankowa? Poznaj różnice!

Zobowiązania bankowe i pozabankowe różnią się między sobą przede wszystkim formalnościami potrzebnymi do załatwienia. W razie problemów finansowych możesz skorzystać zarówno w bankowej formy wsparcia, jak i konsolidacji pozabankowej, która obejmuje wyłącznie chwilówki i pożyczki udzielane przez podmioty niezwiązane z działalnością banków komercyjnych. Poznaj różnice pomiędzy kredytem konsolidacyjnym a pożyczką na konsolidację chwilówek i wybierz rozwiązanie dopasowane do swoich potrzeb.

Pozabankowa konsolidacja chwilówek - na czym polega?

Instytucje pozabankowe w Polsce udzielają nie tylko pożyczek ratalnych, ale także przygotowują oferty dostosowane do potrzeb osób, które mają problem ze spłatą zaciągniętych zobowiązań.

Pozabankowa konsolidacja chwilówek to nic innego, jak pożyczka umożliwiająca spłatę dotychczas zaciągniętych zobowiązań pozabankowych i jednocześnie połączenie ich w jedno większe zobowiązanie, ale z niższą miesięczną ratą.

Cechy charakterystyczne pozabankowej konsolidacji chwilówek to przede wszystkim:

  • możliwość połączenia wyłącznie pozabankowych form finansowania,
  • umowa pożyczki konsolidacyjnej jest definiowana zgodnie z Ustawą Kodeks cywilny,
  • maksymalna kwota konsolidacji jest ustalana wyłącznie przez pożyczkodawcę.

Konsolidacja pozabankowa jest ogólnodostępna dla każdego, kto chce zmniejszyć poziom swojego miesięcznego zadłużenia w związku ze spłatą zobowiązań pozabankowych, np. chwilówek. 

Czym jest kredyt konsolidacyjny bankowy i jak to działa?

Bankowe kredyty konsolidacyjne to działają podobnie, jak pozabankowe pożyczki na konsolidację chwilówek. Podstawowa różnica jest taka, że w bankach komercyjnych dokładne warunki finansowania, a w tym maksymalna kwota konsolidacji oraz okres spłaty są regulowane przez Ustawę Prawo bankowe.

Zgodnie z aktualnymi regulacjami prawnymi, bankowa konsolidacja kredytów i chwilówek jest dostępna na następujących warunkach:

  • maksymalna kwota finansowania na poziomie do 255 550 złotych,
  • okres spłaty to nie więcej niż 120 miesięcy, czyli 10 lat,
  • konsolidacja kredytów obejmuje nie tylko bankowe produkty finansowe, ale także te pozabankowe np. pożyczki ratalne i chwilówki.

Takie rozwiązanie jest dedykowane dla osób, które mają problemy ze spłatą dotychczas zaciągniętych zobowiązań finansowych.

Jeśli brakuje Ci środków na uregulowanie miesięcznej raty kredytu gotówkowego, pożyczki ratalnej albo chwilówki - wtedy możesz złożyć do banku wniosek o konsolidację i zyskać komfortowe warunki spłaty większości swoich zadłużeń.

Kiedy warto skorzystać z konsolidacji bankowej, a kiedy z pozabankowej?

Zasada jest prosta. Kiedy interesuje Cię konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej albo chcesz połączyć w jedno zobowiązanie wyłącznie chwilówki - wtedy postaw na konsolidację pozabankową. Dzięki temu zyskasz minimum formalności do załatwienia oraz korzystne warunki konsolidacji dopasowane do Twoich potrzeb.

Bankowy kredyt na konsolidację obejmuje nie tylko chwilówki, ale też inne formy finansowania, np. pożyczki ratalne, kredyty gotówkowe i limity na kartach. To dobra opcja dla osób, które mają problemy z różnymi zadłużeniami i szukają rozwiązania, które ujednolici wszystkie zobowiązania w ramach jednego kredytu konsolidacyjnego z niższą ratą.

Jak konsolidować chwilówki? Krok po kroku

Jeśli chcesz dokonać konsolidacji długów chwilówek, musisz wiedzieć, jak przebiega proces ubiegania się zarówno o kredyt w banku, jak i finansowanie w firmie pożyczkowej.

Cała procedura przebiega następująco:

  1. Ustalasz swoje potrzeby i rodzaje zobowiązań, które chcesz połączyć.
  2. Wybierasz ofertę konsolidacji - pozabankową lub bankową, w zależności od tego, która propozycja spełni Twoje oczekiwania.
  3. Składasz wniosek o udzielenie wsparcia finansowego do wybranej instytucji wraz z niezbędnymi dokumentami, np. kopie umów chwilówek i pożyczek.
  4. Czekasz na wydanie decyzji o przyznaniu konsolidacji.
  5. Podpisujesz umowę.

Wszystkie formalności związane z konsolidacją bankową lub pozabankową możesz załatwić nawet w jeden dzień. Pamiętaj jednak, że w przypadku kredytu konsolidacyjnego w banku kluczową rolę odgrywają rejestry Biura Informacji Kredytowej oraz zdolność finansowa, która jest wymagana do każdego zobowiązania bankowego.

Jak wybrać korzystną ofertę konsolidacji online?

Zarówno bankowe, jak i pozabankowe konsolidacje zobowiązań finansowych różnią się między sobą konkretnymi parametrami finansowania. Jeśli chcesz wybrać najkorzystniejszą ofertę dla siebie i wygodnie skonsolidować chwilówki, weź pod uwagę:

  • koszty konsolidacji związane z RRSO, oprocentowaniem, prowizją instytucji finansującej,
  • dostępny okres spłaty nowego zobowiązania,
  • ilość formalności do załatwienia - tych jest zdecydowanie mniej w przypadku pozabankowej konsolidacji chwilówek.

Na podstawie tych informacji bez problemu wybierzesz ofertę konsolidacji dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości finansowych. W sytuacji, kiedy grozi Ci wpadnięcie w pętlę zadłużenia, czym prędzej zweryfikuj powyższe parametry finansowania i skonsoliduj chwilówki, zmniejszając swoje obciążenie finansowe.

Podsumowując: konsolidacji chwilówek w banku to dobre rozwiązanie wtedy, kiedy zamierzasz połączyć produkty bankowe i pozabankowe w jedno większe zobowiązanie. Kiedy chcesz tylko połączyć ze sobą np. trzy chwilówki na kwoty kilku tysięcy złotych, wtedy stawiaj na pozabankową konsolidację z minimum formalności do załatwienia.

Może Cię również zainteresować

Zobacz wszystkie
Copyright © 2023 Kredytnachwilowki.pl. All rights reserved.