Opóźnienia w spłacie kredytów i chwilówek - co warto wiedzieć?

Terminowa spłata kredytu, pożyczki lub chwilówki to obowiązek każdego, kto zdecydował się na podpisanie umowy z wybraną instytucją finansową. Jeśli nie uregulujesz swojego zadłużenia zgodnie z ustalonym harmonogramem spłaty, wtedy musisz liczyć się z dotkliwymi konsekwencjami - nie tylko finansowymi, ale także prawnymi. Chcesz dowiedzieć się, jakie są przyczyny piętrzących się problemów ze spłatą chwilówek? Jak radzić sobie w takich sytuacjach? Ten poradnik pomoże Ci znaleźć rozwiązanie w trudnej sytuacji.

Opóźnienie w spłacie chwilówek - jakie działania podejmują firmy pożyczkowe?

Jeśli pożyczkobiorca dopuszcza się nagminnego opóźnienia w spłacie zobowiązania, firma pożyczkowa może podjąć określone działania w celu odzyskania należnej kwoty wraz z odsetkami za opóźnienie w spłacie.

Załóżmy, że spóźniasz się z płatnością raty chwilówki do 30 dni. W takiej sytuacji pożyczkodawca podejmuje następujące działania:

1. Najpierw nakładane są kary za zwłokę. Warto mieć na uwadze, że konsekwencje finansowe są naliczane nawet za jednodniowe opóźnienie w spłacie kredytu lub chwilówki. 
2. W przypadku opóźnienia do 30 dni tracisz też prawo do promocji w ramach oferty finansowania. Przykładowo: kiedy zaciągniesz chwilówkę z RRSO 0% i spóźnisz się z płatnością nawet jeden dzień, wtedy warunki promocyjne ulegają przedawnieniu, a Ty płacisz normalne koszty finansowania.
3. Pożyczkodawca może też podwyższyć marżę lub swoją prowizję za udzielenie finansowania. Oczywiście informacje na ten temat powinni znaleźć się w podpisanej umowie chwilówki.

W skrajnych przypadkach, kiedy masz spory problem ze spłatą zobowiązania, a termin płatności już dawno minął, może dość do wszczęcia procedury windykacyjnej. Najpierw instytucja finansowa wyśle do Ciebie monit o zadłużeniu, następnie spróbuje odzyskać dług polubownie, a na koniec sprawa zostanie skierowana do sądu i urzędu komornika.

Konsekwencje opóźnienia w spłacie pożyczek i chwilówek pozabankowych

Jako pożyczkobiorca jesteś narażony na poważne konsekwencje związane z opóźnieniami w spłacie swojego zobowiązania. Oprócz naliczenia odsetek ustawowych za opóźnienie musisz liczyć się też z tym, że Twoje długi po prostu zaczną narastać.

To prosta droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia, gdzie jedynym rozwiązaniem będzie konsolidacja chwilówek albo procedura oddłużeniowa dla osób prywatnych.

Podstawowe skutki związane z brakiem spłaty zobowiązania zgodnie z harmonogramem to:

• wpis do rejestru dłużników np. KRD, a także negatywne wpisy w BIK i BIG.
• pogorszenie się zdolności kredytowej dłużnika,
• rozpoczęcie procedury windykacyjnej albo egzekucji komorniczej.

Każde opóźnienie w spłacie zaciągniętego zobowiązania bankowego lub pozabankowego niesie ze sobą poważne konsekwencje prawne i finansowe. Zdecydowanie cięższe są te prawne, dlatego lepiej zadbaj o to, aby instytucja pożyczkowa nie miała powodu do wszczęcia poważnego postępowania.

W przypadku problemów ze spłatą chwilówek możesz skorzystać z pomocy ekspertów Kredyt Na Chwilówki, wybrać konsolidację i zacząć spłacać swoje raty w terminie, niezależnie od kwoty kredytu.

Skąd biorą się problemy ze spłatą chwilówek?

W przypadku opóźnienia w spłacie chwilówek wielu pożyczkobiorców zadaje sobie pytanie, jak w ogóle do tego doszło. Otóż sprawa jest prosta. Do opóźnień w spłacie zaciągniętych zobowiązań finansowych dochodzi wtedy, kiedy:

• zaciągniesz zbyt wiele zobowiązań finansowych w tym samym czasie,
• nie czytasz umów chwilówek i pożyczek, co skutkuje najczęściej wysokimi kosztami związanymi z zaciągniętą pożyczką,
• podejmujesz zbyt pochopne decyzje związane z nagłą koniecznością pozyskania dodatkowej gotówki.

Wbrew pozorom problemów ze spłatą zobowiązań pozabankowych i bankowych możesz uniknąć w bardzo prosty sposób. Wystarczy, że zachowujesz zdrowy rozsądek, nigdy nie zaciągasz większych zobowiązań, niż potrzebujesz oraz skrupulatnie weryfikujesz swoje możliwości finansowe.

Dzięki temu ryzyko występowania opóźnień w spłacie chwilówek jest praktycznie zerowe.

Pierwsze opóźnienia w spłacie chwilówek - co zrobić w takiej sytuacji?

Jeśli już dojdzie do opóźnienia w płatności raty kredytu, pożyczki albo chwilówki, postaraj się jak najszybciej uregulować zaległość. Każdy kolejny dzień zwłoki to dodatkowe koszty, a także ryzyko pogłębiających się problemów z negatywną historią kredytową w BIK.

Kiedy opóźnienie w spłacie pożyczki jeszcze nie przekroczyło terminu 30 dni, możesz zdecydować się na następujące rozwiązania:

• restrukturyzacja zadłużenia, czyli zmiana warunków finansowania tak, aby umożliwić sobie terminową i komfortową pracę,
• zawieszenie spłaty lub odroczenie terminu płatności - niektóre firmy pożyczkowe pozwalają na przesunięcie płatności nawet o 3 miesiące,
• konsolidacja bankowa lub pozabankowa chwilówek,
• ogłoszenie upadłości konsumenckiej - to ostateczność, kiedy od minimum 3 miesięcy nie jesteś w stanie płacić swoich zobowiązań finansowych.

Zgodnie z aktualnymi przepisami każde opóźnienie w spłacie kredytu, pożyczki lub chwilówki powyżej 30 dni może skutkować przekazaniem sprawy do działu windykacji albo do sądu.

Pamiętaj też, że Twoje problemy finansowe mogą rzutować na możliwość uzyskania kredytu w przyszłości - kiedy masz wiele negatywnych wpisów w BIK wynikających z opóźnienia w spłacie chwilówki, wtedy banki mogą automatycznie odrzucać Twoje wniosku kredytowe. W takich sytuacjach warto rozważyć czyszczenie BIK, aby odzyskać wolność finansową i szanse na zaciąganie kolejnych zobowiązań.