Biuro Informacji Kredytowej to instytucja założona w 1997 roku zgodnie z przepisami wskazanymi w Ustawie Prawo bankowe. Dzięki temu instytucja uzyskała pełne prawa do przetwarzania danych dotyczących zaciągniętych zobowiązań przez wszystkich klientów instytucji finansowych w Polsce. Historia w BIK to podstawowy rejestr sprawdzany przede wszystkim przez banki komercyjne, ale także przez niektóre firmy pozabankowe. Na podstawie danych w rejestrach instytucje oceniają wiarygodność kredytobiorców. A zatem to podstawowy wskaźnik umożliwiający zaciągnięcie kredytu bankowego lub pożyczki.
Historia kredytowa w rejestrach Biura Informacji Kredytowej obejmuje wszystkie zobowiązania zaciągnięte przez pożyczko- i kredytobiorców. Pamiętajmy, że raport BIK zawiera szczegółowe informacje dotyczące zarówno aktywnych, jak i spłaconych zobowiązań bankowych i pozabankowych. Wszystkie zgromadzone dane rzutują na tzw. scoring BIK, który jest kluczowym wskaźnikiem wpływającym na ostateczne decyzje banków na etapie weryfikacji złożonych wniosków kredytowych.
Raporty BIK zawierają takie informacje jak:
Tak naprawdę raporty BIK zawierają wszystkie informacje kluczowe z punktu widzenia instytucji, która zamierza zweryfikować wiarygodność swojego klienta. Jeśli chcesz zmaksymalizować swoje szanse na kredyt lub pożyczkę i wiesz, że masz negatywne wpisy w rejestrach, koniecznie zdecyduj się na czyszczenie BIK.
Procedura czyszczenia historii kredytowej w BIK na własną rękę nie jest skomplikowana. Musisz przede wszystkim pobrać kompletny raport ze strony tej instytucji. To jedyny sposób, aby poznać swoją historię kredytową i dowiedzieć się, jakie zobowiązanie warto wykreślić z rejestru.
Biuro Informacji Kredytowej tylko przetwarza dane o kredytobiorcach jako administrator danych, dlatego nie ma możliwości samodzielnego modyfikowania informacji zawartych w raporcie. Te są udostępniane przez bank i firmy pożyczkowe i tylko po kontakcie z wybraną instytucją możemy dokonać zmiany w rejestrach, ale też oczywiście na określonych zasadach.
Jeśli znajdziesz w rejestrze BIK jakiekolwiek nieprawidłowości związane z Twoimi danymi osobowymi albo informacjami o kredytach i pożyczkach, koniecznie skontaktuj się z Biurem Informacji Kredytowej oraz bankiem, który udzielił Ci wsparcia finansowego. Najlepiej zrób to pisemnie na podstawie odpowiednio przygotowanego wniosku.
Zanim wyślesz wniosek do banku o wykreślenie nieprawdziwych lub niekorzystnych informacji w rejestrze BIK, upewnij się, że w dokumencie znajdują się wszystkie istotne informacje, a mianowicie:
Taki dokument składasz do banku osobiście za potwierdzeniem odbioru lub wysyłasz pocztą tradycyjną. Instytucja finansowa ma 30 dni na odpowiedź i ewentualną reakcję. Niestety banki i firmy pożyczkowe nie mają obowiązku cofnąć zgody na przetwarzanie danych osobowych kredytobiorcy, a więc nigdy nie mamy gwarancji, że procedura czyszczenia BIK dojdzie do skutku.
Usunięcie informacji z rejestrów BIK jest możliwe tylko w określonych przypadkach. Aby zrobić to samodzielnie, musisz przede wszystkim złożyć wniosek do banku z wycofaniem zgody na przetwarzanie danych osobowych w celach marketingowych i analitycznych.
Trzy sytuacje, kiedy możesz skutecznie ubiegać się o przeniesienie wpisów w rejestrach BIK do części statystycznej to:
Jeśli Twoja historia kredytowa w BIK nie jest najlepsza, a scoring sporo poniżej 60-70 punktów, wtedy niestety możesz mieć realne problemy z uzyskaniem kredytu w banku. Czasem odwołanie zgody na przetwarzanie danych osobowych wystarczy - pod warunkiem, że bank zgodzi się na wycofanie zgód i przekaże tą informację do Biura Informacji Kredytowej.
Bank na rozpoznanie wniosku ma ustawowo do 30 dni. W tym czasie instytucja weryfikuje zasadność wniosku i podejmuje decyzję o zaakceptowaniu podania klienta lub jego odrzuceniu. Pamiętaj, że rejestry BIK po spłacie zobowiązania nie zawsze da się wyczyścić. W wielu przypadkach to wyłącznie dobra wola banku lub instytucji pozabankowej.
Czyszczenie BIK-u to dość długa procedura, dlatego musisz uzbroić się w cierpliwość. Kiedy złożysz wniosek o usunięcie rejestrów w wyniku cofnięcia zgody na przetwarzanie danych osobowych - poczekasz średnio do 30 dni. Niemniej jednak warto to zrobić w przypadku zamkniętych zobowiązań. Dzięki temu Twój scoring BIK może wzrosnąć nawet o kilkanaście punktów.
Oczywiście, że nie każdy może wyczyścić historię w BIK. Aby usunąć dane, które rujnują Twoją historię kredytową, musisz mieć już zamknięte zobowiązania. Banki i instytucje finansowe pozabankowe nigdy nie cofną zgody na przetwarzanie danych i przekazywanie ich do BIK w przypadku otwartego zobowiązania.
Jeśli potrzebujesz wsparcia w czyszczeniu BIK, skontaktuj się z ekspertem Kredyt na Chwilówki i poproś o pomoc.
A zatem usunięcie wpisów w BIK jest możliwe tylko wobec zamkniętych zobowiązań finansowych oraz dla tych, których opóźnienie w spłacie nie przekroczyło 60 dni. W takich sytuacjach rejestr przechowuje informacje przez 5 lat nawet bez zgody kredytobiorcy.
