Jak negatywne wpisy w BIK wpływają na zdolność kredytową?

Wielu kredytobiorców w dzisiejszych czasach zastanawia się, jak duża liczba zapytań w rejestrach Biura Informacji Kredytowej wpływa na szanse uzyskania kredytu w banku albo pożyczki w instytucji pozabankowej. Jeśli rejestry pokazują, że często składasz wnioski o pożyczkę, kredyt lub chwilówkę i bezskutecznie realizujesz zapytania kredytowe, niestety może to wpływać na późniejszy scoring w BIK. Zobacz poradnik i dowiedz się, jak historia BIK wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Wbrew pozorom to jeden z istotnych czynników rankingowych branych pod uwagę zarówno przez banki, jak i przez firmy pożyczkowe.

Czym są zapytania w BIK? To warto wiedzieć!

Jeśli chodzi o scoring BIK, warto mieć na uwadze, że na jego wartość wpływa nie tylko historia spłaty dotychczas zaciągniętych zobowiązań finansowych. Jest też wiele innych czynników, które rzutują na to, jak rejestry BIK rzutują na Twoją wiarygodność jako pożyczko- lub kredytobiorcy. 

Jeden z najistotniejszych czynników to liczba zapytań kredytowych w BIK realizowanych przez banki i instytucje pozabankowe. Zapytania są przesyłane zawsze wtedy, kiedy złożysz wniosek o udzielenie finansowania i dojdzie do weryfikacji Twojej wiarygodności w odniesieniu do terminowości spłat zaciąganych zobowiązań.

Dodatkowo w rejestrach BIK widnieją też inne wskaźniki:

  • ocena punktowa BIK,
  • lista zobowiązań kredytowych będących w trakcie spłaty,
  • historia spłat poszczególnych zobowiązań wraz ze wskazaniem opóźnień w spłacie.

Kiedy pobrany raport BIK pokazuje, że scoring to 80-100 punktów, nie masz się czego obawiać. Wtedy Twoje szanse na otrzymanie kredytu w banku są naprawdę wysokie, oczywiście o ile spełnisz też warunki dotyczące odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.

Kto może składać zapytania do Biura Informacji Kredytowej?

Zawsze wtedy, kiedy składasz wniosek o kredyt lub pożyczkę, w Twojej historii kredytowej pojawi się informacja na temat zapytania złożonego przez wybraną instytucję finansową. A zatem zapytania do BIK mogą wysyłać takie instytucje, jak:

  • banki komercyjne i spółdzielcze,
  • SKOK-i,
  • pozabankowe instytucje pożyczkowe,
  • BIG,
  • firmy leasingowe i faktoringowe.

Co ciekawe, na scoring BIK konsumenta wpływają wyłącznie zapytania kredytowe realizowane przez banki komercyjne i instytucje pożyczkowe oraz SKOK-i.

Duża ilość zapytań w BIK a szanse na kredyt lub pożyczkę

Instytucje finansowe na podstawie danych w BIK oceniają nie tylko wiarygodność konsumenta, ale także ustalają poziom jego zdolności kredytowej. Tak naprawdę to, ile masz punktów w BIK może mocno rzutować na Twoje szanse na kredyt albo pożyczkę.

Duża liczba zapytań w BIK może świadczyć o niestabilnej sytuacji dochodowej danej osoby. A zatem lepiej unikaj zbyt częstego składania wniosków kredytowo-pożyczkowych, jeśli nie zamierzasz finalnie podpisać umowy z wybraną instytucją.

Optymalna liczba zapytań w skali miesiąca to maksymalnie 3-4. Większe ilości mogą powodować, że banki i firmy pożyczkowe na etapie weryfikacji potencjalnego klienta stwierdzą, że ten nie jest wiarygodny i odrzucą wniosek.

W praktyce zapytania w BIK obniżają zdolność kredytową, ale tylko wtedy, kiedy występują w nadmiernej liczbie. Podstawą w ocenie zdolności kredytowej są jednak dochody i aktualne zobowiązania finansowe, które da się też sprawdzić w rejestrach Biura Informacji Kredytowej.

Problematyczne zapytania kredytowe w BIK - jak je usunąć? Krok po kroku

Oczyszczanie BIK-u może dotyczyć nie tylko negatywnych wpisów dotyczących opóźnień w zamkniętych już zobowiązaniach finansowych, ale także liczby zapytań kierowanych do BIK przez instytucje kredytowo-pożyczkowe. Samodzielne usunięcie zapytania w BIK nie jest możliwe. Jako konsument możesz tylko złożyć oficjalne pismo o wycofanie zapytania z rejestru - w tej sprawie napisz do instytucji, która dokonała zgłoszenia zapytania.

Procedura usuwania zapytań w BIK przebiega następująco:

  1. Pobierz raport BIK i przeanalizuj w nim dane na temat zapytań kredytowych.
  2. Przygotuj pismo do instytucji, które złożyły zapytania kredytowe, ale finansowanie nie zostało udzielone.
  3. Wyślij gotowe pismo i poczekaj na odpowiedź - instytucje finansowe mają najczęściej 30 dni na ustosunkowanie się do złożonego podania.

Składanie zapytań kredytowych do BIK nie zawsze jest konieczne. W dzisiejszych czasach możesz wygodnie porównywać wiele ofert finansowania dostępnych na rynku. Alternatywnie masz opcję skorzystać z kompleksowego doradztwa ekspertów Kredyt Na Chwilówki. To wiele lepsze rozwiązanie niż każdorazowe składanie wniosku, które kończy się pojawieniem zbędnego zapytania w rejestrze Biura Informacji Kredytowej.

Czy bank może odmówić kredytu w wyniku zbyt wielu zapytań w BIK?

Oczywiście, że tak! Jeśli zapytania kredytowe będą rzutować na Twój scoring BIK lub analityk banku stwierdzi, że takie działania wpływają na wiarygodność kredytobiorcy, prawdopodobnie otrzymasz odmowną decyzję do udzielenia kredytu bankowego, a nawet pożyczki pozabankowej.

W związku z dużą liczbą zapytań w BIK pojawia się ryzyko nie tylko obniżenia zdolności kredytowej, ale także:

  • spadku wiarygodności kredytobiorcy - wiele wniosków pożyczkowych i kredytowych może wskazywać na trudności w uzyskaniu finansowania,
  • przekredytowania, czyli także późniejszymi problemami z terminową spłatą zobowiązań finansowych.

A zatem, liczba zapytań oraz wszystkie informacje zawarte w raporcie BIK mogą wpłynąć na zdolność kredytową podczas ubiegania się o kredyty, pożyczki pozabankowe, a nawet chwilówki.

Pamiętaj, aby przed podjęciem jakichkolwiek działań dokładnie ocenić swoją sytuację w BIK na własną rękę. Dzięki temu ocenisz czy czyszczenie rejestrów jest konieczne, a także ustalisz swoje realne szanse na kolejne zobowiązanie.

Może Cię również zainteresować

Jak wyczyścić BIK samodzielnie? Czy to możliwe?
Biuro Informacji Kredytowej to instytucja założona w 1997 roku zgodnie z przepisami wskazanymi w Ustawie Prawo bankowe. Dzięki temu instytucja uzyskała pełne prawa do przetwarzania danych dotyczących zaciągniętych zobowiązań przez...
Czytaj więcej
Zobacz wszystkie
Copyright © 2023 Kredytnachwilowki.pl. All rights reserved.
Projekt strony i marketing:
RIKONA white